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2023년 모바일 뱅킹 트렌드 8가지

20230613 Blog Top trends in mobile finance app technology
Jun 28, 2023
Isabelle hahn
Isabelle Hahn
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점점 더 많은 사람들이 재정적 필요를 위해 디지털 솔루션으로 전환하고 있습니다.

금융 및 뱅킹 앱의 개발자와 마케팅 담당자는 새로운 소비자 행동에 신속하게 대응해 왔습니다. 이 게시물에서는 모바일 뱅킹 산업의 흥미로운 동향을 살펴보겠습니다. 아>

모바일 뱅킹 앱의 예, 금융이 애초에 모바일로 전환된 이유, 금융 기관의 디지털 혁신을 주도하는 최신 트렌드에 대해 자세히 알아보세요.

최고 수준의 모바일 뱅킹 앱 3가지 예시

2023년 뱅킹 트렌드에 대해 자세히 알아보고 분석하기 전에 최고의 모바일 뱅킹 앱과 디지털 금융 서비스의 몇 가지 예를 살펴보겠습니다.

EveryDollar

EveryDollar는 소비자 핀테크 분야에서 가장 인기 있는 개인 금융 앱 중 하나입니다. Dave Ramsey의 예산 책정 철학을 아름답게 디자인된 인터페이스로 디지털화하는 것부터 시작됩니다. 그럼에도 불구하고 (선택적으로) 자동으로 거래를 반올림하고 나머지를 저비용 ETF에 투자함으로써 소비자가 프로세스의 절약 부분을 활성화하는 데 도움이 됩니다.

PicPay

PicPay는 브라질에서 가장 유명한 디지털 지갑으로 6천만 명 이상의 사용자를 보유하고 있습니다. 더 많은 거래를 촉진하고 사용자에게 더 나은 경험을 제공하기 위해 PicPay는 앱에 강력한 메시징 기능을 추가하기로 결정했습니다. PicPay는 모바일 결제에 고급 메시징 옵션을 추가함으로써 사용자에게 각 거래에 맥락과 즐거움을 더하는 더욱 매력적이고 사회적 경험을 제공할 수 있습니다.

Mercury

Mercury는 스타트업에 맞춤화된 무료 비즈니스 당좌예금 계좌와 저축 계좌를 제공하는 온라인 뱅킹 플랫폼(실제 위치 없음)입니다. Mercury의 뛰어난 기능 중 하나는 개발자가 자신의 비즈니스 모델에 맞는 멋진 자동화 사용자 정의를 사용하여 계정을 설정할 수 있도록 API에 대한 액세스를 제공한다는 것입니다. 이 앱에는 가상 카드 생성, 지출 한도 편집, 카드 동결, 모바일 지갑에 추가 등 다양한 디지털 도구가 포함되어 있습니다.

금융이 모바일로 전환한 이유

대화형 뱅킹 및 모바일 금융 앱

모든 것이 모바일로 바뀌었기 때문에 금융도 모바일로 바뀌었다고 말하기 쉽지만, 모바일 뱅킹이 증가한 데에는 몇 가지 핵심적인 이유가 있습니다.

편의

뱅킹 및 결제 앱의 편의성 요소는 매우 분명하지만 여전히 기존 은행 업계에 혁명적입니다. 사람들이 여전히 수표 장부 균형을 맞추고 있다는 점을 고려하면 말이죠. 불과 20년 전에 수동으로 작성되었으므로 언급할 가치가 있습니다.

  • 이동 중에도 금융 데이터(잔고, 모바일 결제, 거래 등)에 연중무휴 24시간 액세스 가능

  • P2P 결제(더 이상 분할 수표가 필요 없음)

  • 비접촉 결제를 위한 디지털 지갑

  • 사진으로 입금 확인

몇가지 말하자면.

무현금 거래 증가

전 세계적으로 무현금 거래량이 기하급수적으로 증가하고 있습니다. 2021년 아시아 태평양 지역에서 4,400억 달러, 유럽에서 2,540억 달러, 북미에서 2,040억 달러의 거래가 이루어졌습니다.

이는 라틴 아메리카의 상당한 성장을 포함하여 2026년까지 전 세계적으로 2조 1천억 달러를 넘어 성장할 것으로 예상됩니다.

비용 통제

유럽의 한 연구연구에 따르면 응답자의 35%가 일주일에 한 번 이상 모바일 앱으로 은행 계좌 잔고를 확인했으며, 11%는 모바일 앱을 사용하여 은행 계좌 잔액을 확인했습니다. %는 매일 여러 번 모바일을 통해 잔액을 확인한다고 주장했습니다.

잔액 데이터에 대한 즉각적인 액세스는 소비자가 지출을 관리하고 잠재적으로 초과인월 수수료를 피할 수 있도록 도와줍니다.

이제 2023년에 제품을 개선하는 데 사용할 수 있는 모바일 뱅킹을 주도하는 트렌드를 확대하여 살펴보겠습니다.

2023년 당신의 금융 앱을 개선할 모바일 뱅킹 트렌드

올해 모바일 뱅킹의 주요 트렌드는 다음과 같습니다.

1. 보안 우선

모바일 뱅킹의 편리함은 좋습니다. 보안은 은행 및 금융 서비스 앱의 필수 서비스 앱입니다. a>. 생체인증 방식은 보안과 편의성을 모두 제공할 수 있습니다. PIN이나 비밀번호를 잊어버리거나 잠재적으로 도난당하는 대신, 생체인식 로그인 기능은 더욱 편리하면서도 보안을 강화합니다.

그러나 곧 더 많은 금융 기관이 매우 안전하고 원활한 로그인 프로세스를 제공하기 위해 인공 지능, 블록체인, 클라우드 공간 및 데이터를 사용하여 "KYC(Know Your Customer)" 로그인 프로세스를 구현하려고 할 것입니다. 소비자에 대해 '학습'함으로써' 이 방법으로 금융 거래를 하면 은행은 대출, 신용 카드, 신용 한도와 같은 다른 모바일 뱅킹 서비스에 대한 시기적절한 제안을 제공할 수도 있습니다.

2. 카드 제거

모든 소매업체가 비접촉 결제 키오스크로 전환하고 있습니다. 2021년 비접촉 결제의 글로벌 시장 규모는 345억 5천만 달러로 2030년까지 19% 성장할 것으로 예상됩니다. 결제 프로세스는 현금이나 카드보다 빠르며 디지털 지갑의 확산이 뒷받침됩니다.

소매점에서의 비접촉식 결제 외에도 은행에서는 이제 카드 없는 ATM 인출 서비스를 제공하고 있으며 이는 몇 년 내에 표준 방법이 될 것입니다. Bank of America 직불카드를 디지털 지갑에 연결하고 현금 인출을 위해 ATM 네트워크를 사용할 수 있습니다.

3. 개인화

개인화는 사용자 경험과 고객 경험이라는 두 가지 주요 방식으로 모바일 뱅킹 경험에 영향을 미칩니다.

모바일 뱅킹 사용자 경험 혁신의 예로는 대시보드와 바로가기를 사용하는 것이 있습니다. 누군가가 매일 앱의 특정 기능을 사용하는 경우 해당 기능을 대시보드에 '고정'하면 작업을 더 빠르고 쉽게 수행할 수 있습니다. Keynova의 Mobile Banker Scorecard 연구에 따르면 금융 기관의 41%가 사용자가 대시보드를 개인화할 수 있도록 허용합니다.

개인화가 디지털 뱅킹을 개선할 수 있는 두 번째 방법은 고객 경험을 통해서입니다. Dave Ramsey의 Every Dollar와 같은 앱을 사용하면 맞춤형 예산과 저축 목표를 설정한 다음 시각적으로 계정이 '채워지는' 모습을 볼 수 있습니다. 귀하의 저축 계좌가 성장함에 따라 앱은 귀하가 현재 자격을 갖춘 금융 서비스 제안에 대한 알림을 푸시할 수 있습니다.

4. 메시징

휴대전화에서 채팅을 시작하는 것과 모바일 결제를 시작하는 것의 차이점은 무엇인가요? UX 관점에서는 차이가 거의 없습니다. 화면에 문자를 입력하고 보내기 버튼을 누르면 됩니다. 중요한 차이점은 금융 '채팅'이 좀 더 구조화되어야 한다는 것입니다. 대화가 진행되는 방식과 같이 예상치 못한 좌회전 없이 예상 결과에서 확인까지 원활하고 직접적으로 선형적으로 흘러야 합니다.

WeChat 및 Facebook Messenger와 같은 앱 개발자는 이를 이해하고 채팅 앱에 모바일 결제를 원활하게 구현했습니다.

축소해 보면 대화형 뱅킹이 미래라는 것을 알 수 있습니다. 모바일 상품으로 출납원의 고객 서비스를 복제할 수 있는 금융 기관은 그렇지 않은 금융 기관으로부터 고객을 확보할 것입니다.

5. 노코드/로우코드 개발

앱 개발에는 출시 속도가 중요하지만 품질도 중요합니다. 코드/로우 코드 도구를 사용하면 두 가지를 모두 가질 수 없습니다. 그리고 그 비밀은 밝혀졌습니다. 2024년까지 모든 애플리케이션 개발의 65%가 일부 로우 코드 도구를 사용할 것입니다.

예를 들어, 제품 전략에 대화형 뱅킹을 추가하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 처음부터 구축하려면 시간이 많이 걸립니다. 귀하의 팀은 모든 것을 빨리 배우고 실수할 가능성이 더 높습니다. Sendbird API를 사용하면 단 몇 줄의 코드만으로 여러 가지 강력한 기능을 구현할 수 있습니다. 기능은 다음과 같습니다:

  • 사용자 대 사용자 및 기업 대 사용자 채팅

  • 신원 기반 거래

  • 고객 지원

  • 알림

여기에서 핀테크 기업을 위해 특별히 개발된 로우코드 도구를 자세히 알아보세요.

6. 현대적인 UI, 사용하기 쉬운 UX

10년 전에는 자신의 제품이 UI 관점에서 지루한 금융 앱과 닮기를 바라는 개발자는 없었습니다. Quickbooks와 같은 모바일 애플리케이션은 스마트폰이나 태블릿에서 중소기업의 재정을 전적으로 운영할 수 있을 정도로 업계 최고의 UI와 UX를 갖추고 있습니다. 모바일 경험은 데스크톱과 다르지만 기능 면에서는 완벽하게 일치합니다.

7. AI 지원 고객 서비스

고객 서비스에 대한 최적의 기준은 해결 시간입니다. 고객(및 기업)은 가능한 한 적은 수의 접촉만으로 문제가 신속하게 해결되기를 원합니다. 문제가 최대한 빨리 해결된다면 사람이 도움을 주든 컴퓨터가 도움을 주든 특별히 신경 쓰지 않습니다.

AI 기반 챗봇머신러닝은 2023년에 놀라운 발전을 이루었으며 더 적합할 수 있습니다. 인간보다 대부분의 온라인 뱅킹 문제를 해결합니다. 이러한 유형의 AI 지원 채팅은 앞으로 몇 달, 몇 년 동안 더욱 향상되어 잠재적으로 모바일 뱅킹의 미래에 중요한 요소 중 하나가 될 것으로 예상됩니다.

8. 모바일 금융서비스

앞서 EveryDollar의 사례를 통해 이에 대해 다루었지만, 부채를 관리하고 저축을 늘리는 데 도움이 되는 앱이 증가하고 있다는 점을 지적할 가치가 있습니다.

기존 뱅킹 인터페이스는 실제로 부채를 갚거나 예금 계좌에 적립하도록 권장하지 않습니다. 그들은 전통적인 원장 형식으로 수익을 추적합니다. 전화기 화면을 재무 데이터로 가득 채우는 실제 눈덩이를 사용하여 Dave Ramsey의 눈덩이 부채 상환 방법을 보여주는 Everydollar와 대조해 보세요. 또한 이 앱은 소비자가 계획을 세울 수 있도록 부채 계산기와 같은 도구를 제공합니다.

금융 기관에서는 사람들이 돈을 더 잘 관리할 수 있도록 이러한 기능을 뱅킹 애플리케이션에 채택하여 사람들이 모바일 뱅킹 제품에 더 많은 시간을 보낼 수 있도록 더욱 끈끈한 경험을 창출할 수 있습니다.

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