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2023年的8大移动银行趋势

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越来越多的人开始转向数字解决方案来满足他们的财务需求。

金融和银行应用的开发者和营销人员对新的消费者行为做出了快速响应,在这篇文章中,我们将探讨移动银行行业的迷人趋势。一个>

请继续阅读移动银行应用程序的示例、金融业最初走向移动化的原因,以及深入探讨推动金融机构数字化转型的最新趋势。

三个顶级移动银行应用的例子

在我们深入研究并分析 2023 年银行业的一些趋势之前,让我们先来看看一些最佳移动银行应用程序和数字金融服务的示例。

每一美元

EveryDollar 是消费者金融科技领域最受欢迎的个人理财应用之一。首先将Dave Ramsey 的预算理念数字化为设计精美的界面。尽管如此,它还可以通过(可选)自动四舍五入交易并将剩余部分投资于低成本 ETF 来帮助消费者激活流程中的储蓄部分。

皮卡支付

PicPay 是巴西最著名的数字钱包,拥有超过 6000 万用户。为了促进更多交易并为用户提供更好的体验,PicPay 选择在其应用中添加强大的消息传递功能。通过为移动支付提供先进的消息传递选项,PicPay 可以为用户提供更具吸引力的社交体验,为每笔交易增添背景和乐趣。

Mercury 是一个在线银行平台(没有实体地点),提供专为初创企业量身定制的免费商业支票和储蓄账户。 Mercury 的突出功能之一是它提供对其 API 的访问,以便开发人员可以根据其业务模型定制一些漂亮的自动化功能来设置自己的帐户。该应用程序包含更多数字工具,包括生成虚拟卡、编辑支出限额、冻结卡以及将其添加到移动钱包。

为什么金融业转向移动化

对话式银行和移动金融应用程序

说金融走向移动很容易,因为其他一切也走向移动,但移动银行的增长有一些核心原因。

方便

银行和支付应用的便利因素相当明显,但考虑到人们仍在平衡支票簿,对传统银行业来说仍然是革命性的 20 年前才手动进行,因此值得一提:

  • 24/7 随时随地访问财务数据(余额、移动支付、交易等)

  • 点对点支付(不再需要拆分支票)

  • 用于非接触式支付的数字钱包

  • 带照片的存款支票

仅举几个。

无现金交易增加

全球无现金交易量呈指数级增长。 2021 年亚太地区的交易额为 4,400 亿美元,欧洲为 2,540 亿美元,北美为 2,040 亿美元。

预计到 2026 年,全球这一数字将超过 2.1 万亿美元,其中拉丁美洲将出现显着增长。

控制开支

根据欧洲的一项研究,35% 的受访者每周至少使用移动应用检查一次银行账户余额,而 11 % 声称他们每天都会通过手机多次检查余额。

即时访问余额数据可以帮助消费者掌控自己的支出,并有可能避免透支费用。

现在,让我们放眼未来,看看推动移动银行业务发展的趋势,您可以在 2023 年使用移动银行业务来增强您的产品。

2023年提升您金融应用的移动银行趋势

以下是今年移动银行的主要趋势。

1.安全第一

手机银行的便利真是太好了。 安全性是银行和金融服务应用必备要素 a>。生物特征认证过程可以提供安全性和便利性。生物识别登录功能不会忘记 PIN 码或密码,或者可能被盗,从而提高了安全性,同时也更加方便。

然而,很快,更多的金融机构将寻求使用人工智能、区块链、云空间和数据来实施“了解你的客户(KYC)”登录流程,以提供高度安全且无摩擦的登录流程。通过“了解”消费者的需求通过这种方式进行金融交易,银行还可以及时提供其他移动银行服务,如贷款、信用卡和信用额度。

2、消除卡牌

世界各地的零售商都在转向非接触式支付亭。 2021年,全球非接触式支付市场规模达345.5亿美元,预计到2030年将增长19%。支付流程比现金或银行卡更快,并得到数字钱包激增的支持。

除了零售商的非接触式支付之外,银行现在还提供无卡 ATM 取款服务,这很可能在几年内成为标准方法。 美国银行 允许您将借记卡连接到数字钱包,并使用其 ATM 网络提取现金。

3. 个性化

个性化通过两个关键方式影响移动银行体验:用户体验和客户体验。

移动银行用户体验创新的一个例子是使用仪表板和快捷方式。如果有人每天使用应用程序的特定功能,则将该功能“固定”到仪表板的能力使他们能够更快、更轻松地执行任务。根据 Keynova 的移动银行家记分卡研究,41% 的金融机构允许用户个性化其仪表板。

个性化改善数字银行业务的第二种方式是通过客户体验。 Dave Ramsey 的 Every Dollar 等应用程序允许您设置自定义预算和储蓄目标,然后观看它们以视觉方式“填满”您的帐户。随着您的储蓄账户的增长,应用程序可以推送您现在有资格获得的金融服务的优惠通知。

4. 消息传递

在手机上开始聊天与移动支付有什么区别?从用户体验的角度来看,几乎没有什么区别——你在屏幕上输入字符,然后点击发送按钮。重要的区别在于,金融“聊天”必须更加结构化——它们需要从预期结果线性地顺利直接地转移到确认,而不会出现对话可能发生的意外左转。

微信和 Facebook Messenger 等应用程序开发商了解这一点,并将移动支付无缝地融入到他们的聊天应用程序中。

缩小范围,您会发现对话式银行业务是未来。能够利用移动产品复制人工柜员客户服务的金融机构将从那些无法复制的金融机构中赢得客户。

5. 无代码/低代码开发

上市速度对于应用开发至关重要,但质量也同样重要。没有代码/低代码工具可以让您同时拥有两者。秘密已经揭晓——到 2024 年,65% 的应用程序开发将使用一些低代码工具。

例如,假设您想将对话式银行业务添加到您的产品策略中。从头开始构建它非常耗时;您的团队可能会很快学习所有内容,并且更容易出错。使用 Sendbird API,您只需几行代码即可实现多个高影响力的功能。特点包括:

  • 用户对用户和企业对用户的聊天

  • 基于身份的交易

  • 客户支持

  • 通知

查看更多内容专为金融科技公司开发的低代码工具

6.现代的用户界面,易于使用的用户体验

十年前,没有开发人员会希望他们的产品从 UI 角度来看类似于一款无聊的金融应用程序。 Quickbooks 等移动应用程序拥有行业领先的 UI 和 UX,您可以完全通过智能手机或平板电脑管理小型企业的财务。虽然移动体验与桌面体验不同,但它在特性和功能上完全匹配。

7.人工智能支持的客户服务

客户服务的黄金标准指标是解决问题的时间。客户(和企业)希望他们的问题能够快速得到解决,并且尽可能少的接触——他们并不特别关心是人还是计算机在帮助他们,只要问题尽快得到解决即可。

由人工智能驱动的聊天机器人机器学习在 2023 年取得了令人难以置信的进步,并且可以更适合比人类更能解决大多数网上银行问题。预计这种人工智能支持的聊天在未来几个月和几年内会变得更好,有可能成为未来移动银行的关键因素之一。

8、移动金融服务

我们之前通过 EveryDollar 的示例谈到了这一点,但值得指出的是,帮助您管理债务和增加储蓄的应用程序正在增加。

传统银行界面并不会真正鼓励您偿还债务或向储蓄账户存入资金;他们以传统的分类帐格式跟踪底线。与 Everydollar 相比,它说明了戴夫·拉姆齐 (Dave Ramsey) 的滚雪球债务偿还方法——你猜对了——一个真正的雪球,用你的财务数据填满你的手机屏幕。该应用还提供债务计算器等工具来帮助消费者制定计划。

寻求金融机构在其银行应用程序中采用这些功能,以帮助人们更好地管理资金,从而创造更具粘性的体验,方便人们花更多时间使用移动银行产品。

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