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8 tendencias en banca móvil para 2023

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Cada vez más personas recurren a soluciones digitales para sus necesidades financieras.

Los desarrolladores y comercializadores de aplicaciones financieras y bancarias han respondido rápidamente a los nuevos comportamientos de los consumidores y, en esta publicación, analizaremos tendencias fascinantes en la industria de la banca móvil.industria de la banca móvil. un>

Siga leyendo para conocer ejemplos de aplicaciones de banca móvil, las razones por las que las finanzas se volvieron móviles en primer lugar y una inmersión profunda en las últimas tendencias que impulsan la transformación digital en las instituciones financieras.

3 ejemplos de apps de banca móvil de primera clase

Antes de profundizar y analizar algunas de las tendencias bancarias de 2023, examinemos algunos ejemplos de las mejores aplicaciones de banca móvil y servicios financieros digitales.

Cada dólar

EveryDollar es una de las aplicaciones de finanzas personales más populares en el espacio fintech de consumo. Comienza digitalizando la filosofía de Dave Ramsey sobre la elaboración de presupuestos en una interfaz bellamente diseñada. Aún así, también ayuda a los consumidores a activar la parte de ahorro de su proceso redondeando (opcionalmente) automáticamente las transacciones e invirtiendo el resto en un ETF de bajo costo.

PicPago

PicPay es la billetera digital más destacada de Brasil, con más de 60 millones de usuarios. Para facilitar más transacciones y brindar a sus usuarios una mejor experiencia, PicPay decidió agregar sólidas capacidades de mensajería a su aplicación. Al rodear los pagos móviles con opciones de mensajería avanzadas, PicPay puede brindar a los usuarios una experiencia social más atractiva que agrega contexto y placer a cada transacción.

Mercurio

Mercury es una plataforma de banca en línea (sin ubicaciones físicas) que ofrece cuentas corrientes y de ahorro para empresas gratuitas adaptadas a nuevas empresas. Una de las características destacadas de Mercury es que ofrece acceso a su API para que los desarrolladores puedan configurar sus cuentas con una ingeniosa automatización personalizada para su modelo de negocio. La aplicación incluye más herramientas digitales, incluida la generación de tarjetas virtuales, la edición de límites de gasto, la congelación de una tarjeta y su adición a billeteras móviles.

Por qué las finanzas se volvieron móviles

Aplicaciones de banca conversacional y finanzas móviles

Sería fácil decir que las finanzas se volvieron móviles porque todo lo demás también se volvió móvil, pero existen algunas razones fundamentales para el aumento de la banca móvil.

Conveniencia

El factor de conveniencia de las aplicaciones bancarias y de pago es bastante obvio, pero sigue siendo revolucionario para la industria bancaria tradicional, considerando que la gente todavía estaba equilibrando las chequeras. manualmente hace apenas 20 años y, por lo tanto, vale la pena mencionar:

  • Acceso 24 horas al día, 7 días a la semana a datos financieros sobre la marcha (saldos, pagos móviles, transacciones, etc.)

  • Pagos entre pares (no más cheques divididos)

  • Carteras digitales para pagos sin contacto

  • Depositar cheques con fotos.

Sólo para nombrar unos pocos.

Aumento de transacciones sin efectivo

La cantidad de transacciones sin efectivo en todo el mundo está aumentando exponencialmente. En 2021, se realizaron transacciones por 440 mil millones de dólares en la región de Asia y el Pacífico, 254 mil millones de dólares en Europa y 204 mil millones de dólares en América del Norte.

Se espera que esta cifra supere los 2,1 billones de dólares a nivel mundial para 2026, incluido un crecimiento significativo en América Latina.

Control de gastos

Según un estudio europeo, el 35 % de los encuestados consultaba el saldo de su cuenta bancaria con una aplicación móvil al menos una vez por semana, mientras que el 11 El % afirmó que consultaba sus saldos a través del teléfono móvil varias veces al día.

El acceso instantáneo a los datos del saldo ayuda a los consumidores a controlar sus gastos y potencialmente evitar cargos por sobregiro.

Ahora alejemos la imagen y observemos las tendencias que impulsan la banca móvil y que puede utilizar para mejorar su producto en 2023.

Tendencias en banca móvil para mejorar tu app de finanzas en 2023

Estas son las principales tendencias en banca móvil este año.

1. La seguridad primero

Es bueno tener la comodidad de la banca móvil. La seguridad es imprescindible para bancos y aplicaciones de servicios financieros

Sin embargo, pronto más instituciones financieras buscarán implementar un proceso de inicio de sesión de “Conozca a su cliente (KYC)” utilizando inteligencia artificial, blockchain, espacio en la nube y datos para proporcionar un proceso de inicio de sesión que sea altamente seguro y sin fricciones. Al "aprender" sobre los consumidores' Transacciones financieras con este método, los bancos también pueden ofrecer ofertas oportunas para otros servicios de banca móvil como préstamos, tarjetas de crédito y líneas de crédito.

2. Eliminación de tarjetas

Los minoristas de todo el mundo están adoptando quioscos de pago sin contacto. En 2021, el tamaño del mercado mundial de pagos sin contacto estaba valorado en 34.550 millones de dólares y se espera que crezca un 19% para 2030. El proceso de pago es más rápido que el efectivo o la tarjeta y está respaldado por la proliferación de billeteras digitales.

Además del pago sin contacto en los comercios minoristas, los bancos ahora ofrecen retiros en cajeros automáticos sin tarjeta, lo que bien podría convertirse en el método estándar en unos años. Bank of America le permite conectar su tarjeta de débito a su billetera digital y utilizar su red de cajeros automáticos para retiros de efectivo.

3. Personalización

La Personalización afecta la experiencia de banca móvil de dos maneras clave: la experiencia del usuario y la experiencia del cliente.

Un ejemplo de innovación en la experiencia del usuario de banca móvil es el uso de paneles y accesos directos. Si alguien usa una característica particular de una aplicación todos los días, la capacidad de "fijar" esa característica a un panel le permite realizar sus tareas de manera más rápida y sencilla. Según el estudio Mobile Banker Scorecard de Keynova, el 41% de las instituciones financieras permiten a los usuarios personalizar sus paneles.

La segunda forma en que la personalización puede mejorar la banca digital es a través de la experiencia del cliente. Aplicaciones como Every Dollar de Dave Ramsey le permiten establecer presupuestos personalizados y objetivos de ahorro y luego observar cómo "llenan" visualmente sus cuentas. A medida que su cuenta de ahorros crece, las aplicaciones pueden enviar notificaciones de ofertas de servicios financieros para los que ahora está calificado.

4. Mensajería

¿Cuál es la diferencia entre iniciar un chat en tu teléfono y realizar un pago móvil? Desde una perspectiva de UX, hay poca diferencia: escribes caracteres en una pantalla y presionas el botón enviar. La distinción importante es que las “charlas” financieras deben ser un poco más estructuradas: deben fluir linealmente desde el resultado esperado hasta la confirmación de manera fluida y directa, sin giros inesperados como podría ser una conversación.

Los desarrolladores de aplicaciones como WeChat y Facebook Messenger entendieron esto e integraron sin problemas los pagos móviles en sus aplicaciones de chat.

Al alejar la imagen, puede ver que banca conversacional es el futuro. Las instituciones financieras que puedan replicar el servicio al cliente de los cajeros humanos con sus productos móviles ganarán clientes de aquellas que no lo hagan.

5. Sin código/desarrollo con poco código

La velocidad de comercialización es fundamental para el desarrollo de aplicaciones, pero también lo es la calidad. Ninguna herramienta de código/código bajo le permite tener ambos. Y el secreto ya se ha descubierto: para 2024, el 65 % de todo el desarrollo de aplicaciones utilizará alguna herramienta de bajo código.

Por ejemplo, digamos que desea agregar banca conversacional a su estrategia de producto. Construirlo desde cero lleva mucho tiempo; Es probable que su equipo aprenda todo rápidamente y sea más propenso a cometer errores. El uso de la API de Sendbird le permitiría implementar varias funciones de alto impacto con solo unas pocas líneas de código. Las características incluyen:

  • Chat de usuario a usuario y de empresa a usuario

  • Transacciones basadas en identidad

  • Atención al cliente

  • Notificaciones

Vea más herramientas de código bajo desarrolladas específicamente para empresas de tecnología financiera aquí.

6. UI moderna, UX fácil de usar

Hace diez años, ningún desarrollador querría que su producto pareciera una aplicación financiera aburrida desde la perspectiva de la interfaz de usuario. Las aplicaciones móviles como Quickbooks tienen una interfaz de usuario y una experiencia de usuario líderes en la industria hasta el punto de que puedes administrar las finanzas de una pequeña empresa completamente desde teléfonos inteligentes o tabletas. Si bien la experiencia móvil difiere de la de escritorio, es una combinación completa en características y funcionalidades.

7. Servicio al cliente respaldado por IA

La métrica estándar de oro para el servicio al cliente es el tiempo de resolución. Los clientes (y las empresas) quieren que sus problemas se solucionen rápidamente y con la menor cantidad de toques posible; no les importa especialmente si es un humano o una computadora los que los ayudan, siempre y cuando el problema se resuelva lo antes posible.

Los chatbots impulsados ​​por IA y aprendizaje automático han logrado avances increíbles en 2023 y pueden adaptarse mejor resolver la mayoría de los problemas de banca en línea que los humanos. Espere que este tipo de chat respaldado por IA mejore aún más en los próximos meses y años, convirtiéndose potencialmente en uno de los factores críticos en el futuro de la banca móvil.

8. Servicios financieros móviles

Hablamos de esto anteriormente con los ejemplos de EveryDollar, pero vale la pena señalar que las aplicaciones que lo ayudan a administrar su deuda y aumentar sus ahorros están en aumento.

Las interfaces bancarias tradicionales realmente no lo alientan a pagar su deuda o contribuir a su cuenta de ahorros; realizan un seguimiento del resultado final en un formato de libro mayor tradicional. Compare esto con Everydollar, que ilustra el método de pago de deudas en forma de bola de nieve de Dave Ramsey con (lo adivinó) una bola de nieve real que llena la pantalla de su teléfono con sus datos financieros. La aplicación también proporciona herramientas como una calculadora de deuda para ayudar a los consumidores a crear un plan.

Busque que las instituciones financieras adopten estas características en sus aplicaciones bancarias para ayudar a las personas a administrar mejor su dinero, creando así una experiencia más pegajosa que facilite a las personas pasar más tiempo con sus productos de banca móvil.

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