2023年のモバイルバンキングの8つのトレンド

経済的ニーズを解決するためにデジタル ソリューションに注目する人が増えています。

金融および銀行アプリの開発者とマーケティング担当者は、新しい消費者の行動に迅速に対応してきました。この投稿では、モバイル バンキング業界の興味深い傾向について見ていきます。あ>

モバイル バンキング アプリの例、そもそも金融がモバイル化した理由、金融機関のデジタル変革を推進する最新トレンドについて詳しく説明します。

最高級のモバイルバンキングアプリの3つの例

2023 年の銀行業界のトレンドを詳しく分析する前に、最高のモバイル バンキング アプリとデジタル金融サービスの例をいくつか見てみましょう。

EveryDollar

EveryDollar は、消費者フィンテック分野で最も人気のある個人金融アプリの 1 つです。まず、予算編成に関する Dave Ramsey の哲学を、美しくデザインされたインターフェイスにデジタル化することから始まります。それでも、（オプションで）取引を自動的に切り上げて残りを低コストのETFに投資することで、消費者がプロセスの節約部分を活性化するのにも役立ちます。

PicPay

PicPay はブラジルで最も有名なデジタル ウォレットで、ユーザー数は 6,000 万人を超えています。より多くの取引を促進し、ユーザーにより良いエクスペリエンスを提供するために、PicPay は堅牢なメッセージング機能をアプリに追加することにしました。 PicPay は、モバイル決済を高度なメッセージング オプションで囲むことで、各トランザクションにコンテキストと喜びを追加する、より魅力的でソーシャルなエクスペリエンスをユーザーに提供できます。

Mercury

Mercury は、スタートアップ向けに無料のビジネス 当座預金口座と普通預金口座を提供するオンライン バンキング プラットフォーム (物理的な場所はありません) です。 Mercury の際立った機能の 1 つは、API へのアクセスを提供し、開発者がビジネス モデルに合わせてカスタマイズされた気の利いた自動化を使用してアカウントを設定できることです。このアプリには、バーチャル カードの生成、支出制限の編集、カードの凍結、モバイル ウォレットへの追加など、その他のデジタル ツールが満載されています。

なぜ金融がモバイル化したのか

他のすべてもモバイルになったから金融もモバイルになったと言うのは簡単ですが、モバイル バンキングの増加にはいくつかの中心的な理由があります。

利便性

銀行アプリと支払いアプリの利便性の要素は非常に明白ですが、人々がまだ小切手帳の残高を計算していたことを考えると、従来の銀行業界にとっては革命的です。わずか 20 年前に手動で作成されたものであるため、言及する価値があります:

• 外出先でも財務データ (残高、モバイル支払い、トランザクションなど) に 24 時間 365 日アクセスできます。

• ピアツーピア支払い (小切手の分割は不要)

• 非接触型決済用のデジタルウォレット

• 写真付きの預金小切手

いくつか挙げてみます。

キャッシュレス決済の増加

世界中でキャッシュレス取引の量が急激に増加しています。 2021 年には、アジア太平洋地域で 4,400 億ドル、ヨーロッパで 2,540 億ドル、北米で 2,040 億ドルが取引されました。

これは、ラテンアメリカでの大幅な成長を含め、2026 年までに全世界で 2 兆 1,000 億ドルを超えると予想されています。

経費の管理

ヨーロッパの調査によると、回答者の 35% は少なくとも週に 1 回モバイル アプリで銀行口座の残高を確認しており、回答者の 11% は% は、毎日数回モバイル経由で残高を確認していると主張しました。

残高データに即座にアクセスできるため、消費者は支出を把握し、当座貸越手数料を回避できる可能性があります。

次に、ズームアウトして、2023 年に製品を強化するために使用できるモバイル バンキングを推進するトレンドを見てみましょう。

2023年にあなたの金融アプリを改善するモバイルバンキングのトレンド

今年のモバイルバンキングのトップトレンドは次のとおりです。

1. セキュリティ第一

モバイル バンキングの利便性は便利です。 セキュリティは、銀行や金融サービス アプリにとって必須です。 a>。生体認証プロセスは、セキュリティと利便性の両方を提供します。 PIN やパスワードを忘れたり、盗まれたりするのではなく、生体認証ログイン機能によりセキュリティが向上し、さらに便利になります。

しかし間もなく、より多くの金融機関が、人工知能、ブロックチェーン、クラウドスペース、データを使用した「Know Your Customer (KYC)」ログインプロセスの実装を検討し、安全性が高くスムーズなログインプロセスを提供することになるでしょう。消費者について「学ぶ」ことで、この方法を使用して金融取引を行うと、銀行はローン、クレジット カード、信用枠などの他のモバイル バンキング サービスについてもタイムリーにオファーを提供できます。

2. カードの廃止

世界中の小売業者は非接触型決済キオスクへの移行を進めています。 2021 年の非接触決済の世界市場規模は 345 億 5,000 万ドルと評価され、2030 年までに 19% 成長すると予想されています。支払いプロセスは現金やカードよりも高速で、デジタル ウォレットの普及によって支えられています。

小売店での非接触型支払いに加え、銀行ではカードレス ATM 引き出しも提供しており、数年後にはこれが標準的な方法になる可能性があります。 バンク オブ アメリカ では、デビット カードをデジタル ウォレットに接続し、その ATM ネットワークを利用して現金を引き出すことができます。

3. パーソナライゼーション

パーソナライゼーションは、ユーザー エクスペリエンスと顧客エクスペリエンスという 2 つの主要な方法でモバイル バンキング エクスペリエンスに影響を与えます。

モバイル バンキングのユーザー エクスペリエンスの革新の一例は、ダッシュボードとショートカットの使用です。誰かがアプリの特定の機能を毎日使用している場合、その機能をダッシュ​​ボードに「固定」する機能により、タスクをより迅速かつ簡単に実行できるようになります。 Keynova のモバイル バンカー スコアカード調査によると、金融機関の 41% がユーザーにダッシュボードのパーソナライズを許可しています。

パーソナライゼーションがデジタル バンキングを改善できる 2 番目の方法は、顧客エクスペリエンスを通じてです。 Dave Ramsey の Every Dollar のようなアプリを使用すると、カスタムの予算と貯蓄目標を設定し、それがあなたの口座を視覚的に「埋めていく」様子を観察できます。普通預金口座が増えると、アプリは現在利用資格のある金融サービスのオファーの通知をプッシュ送信することができます。

4. メッセージング

携帯電話でチャットを開始することと、モバイル決済を行うことの違いは何ですか? UX の観点から見ると、違いはほとんどありません。画面に文字を入力して送信ボタンを押すだけです。重要な違いは、財務上の「チャット」はもう少し構造化されている必要があるということです。会話は予期せぬ方向転換をせずに、期待される結果から確認まで直線的にスムーズかつ直接的に流れる必要があります。

WeChat や Facebook Messenger などのアプリ開発者はこれを理解し、モバイル決済をチャット アプリにシームレスに組み込みました。

ズームアウトすると、会話型バンキングが未来であることがわかります。人間の窓口係の顧客サービスをモバイル製品で再現できる金融機関は、そうでない金融機関から顧客を獲得できるでしょう。

5. ノーコード/ローコード開発

アプリ開発では市場投入までのスピードが重要ですが、品質も同様に重要です。ノーコード/ローコード ツールを使用すると、両方を使用できます。そしてその秘密が明らかになりました。2024 年までにすべてのアプリケーション開発の 65% が何らかのローコード ツールを使用するようになるでしょう。

たとえば、会話型バンキングを製品戦略に追加したいとします。ゼロから構築するのは時間がかかります。チームはすべてをすぐに覚える可能性が高く、間違いを犯しやすくなります。 Sendbird API を使用すると、わずか数行のコードでいくつかの大きな影響を与える機能を実装できます。特徴は次のとおりです。

• ユーザー間および企業間のチャット

• IDベースのトランザクション

• 顧客サポート

• 通知

フィンテック企業向けに特別に開発されたローコード ツールの詳細については、こちらをご覧ください。

6. モダンな UI、使いやすい UX

10 年前、UI の観点から見て、自社の製品が退屈な金融アプリに似ていることを望む開発者は誰もいませんでした。 Quickbooks のようなモバイル アプリケーションは業界をリードする UI と UX を備えており、中小企業の財務管理をすべてスマートフォンやタブレットから行うことができます。モバイル エクスペリエンスはデスクトップとは異なりますが、機能と機能は完全に一致しています。

7. AIを活用したカスタマーサービス

顧客サービスの最も重要な指標は、解決までの時間です。顧客 (および企業) は、問題ができるだけ早く解決されることを望んでいます。問題ができるだけ早く解決される限り、人間が助けてくれるかコンピューターが助けてくれるかは特に気にしません。

AI と機械学習を活用したチャットボットは 2023 年に驚くべき進歩を遂げており、より適したものになる可能性があります。オンライン バンキングの問題のほとんどは人間よりも解決できます。このタイプの AI サポートのチャットは今後数か月から数年でさらに改善され、将来のモバイル バンキングの重要な要素の 1 つになる可能性があります。

8. モバイル金融サービス

これについては先ほど EveryDollar の例で触れましたが、借金を管理し、貯蓄を増やすのに役立つアプリが増加していることは指摘しておく価値があります。

従来の銀行インターフェースでは、借金を返済したり、普通預金口座に寄付したりすることはあまり奨励されません。従来の台帳形式で収益を追跡します。これを、Dayve Ramsey の雪だるま式債務返済方法を、ご想像のとおり、携帯電話の画面を金融データで埋め尽くす実際の雪だるま式で説明する Everydollar と比較してください。このアプリには、消費者が計画を立てるのに役立つ借金計算ツールなどのツールも提供されています。

金融機関がこれらの機能をバンキング アプリケーションに導入して、人々がより適切にお金を管理できるようにすることを検討してください。これにより、人々がモバイル バンキング製品をより多くの時間を費やしやすくなる、より安定したエクスペリエンスを生み出すことができます。

Sendbirdを使ってあなたのフィンテック製品を向上させる

金融取引を顧客との永続的な関係に変えたい場合は、製品に堅牢なメッセージング戦略を追加することが最初のステップです。信頼できる顧客関係のための安全なアプリ内コミュニケーションやその他のサービスについて詳しくは、金融サービス ソリューション ページをご覧ください。

Sendbird を始める準備はできましたか? 30 日間無料でお試しいただくか、営業チームにご相談ください。