8 Trends im mobilen Banking für 2023

Immer mehr Menschen greifen für ihre Finanzbedürfnisse auf digitale Lösungen zurück.

Entwickler und Vermarkter von Finanz- und Banking-Apps haben schnell auf neue Verbraucherverhaltensweisen reagiert. In diesem Beitrag werfen wir einen Blick auf faszinierende Trends in der Mobile-Banking-Branche.

Lesen Sie weiter, um Beispiele für Mobile-Banking-Apps zu erfahren, Gründe, warum das Finanzwesen überhaupt mobil wurde, und einen tiefen Einblick in die neuesten Trends zu erhalten, die die digitale Transformation bei Finanzinstituten vorantreiben.

3 Beispiele für erstklassige mobile Banking-Apps

Bevor wir tiefer eintauchen und einige der Banking-Trends des Jahres 2023 analysieren, werfen wir einen Blick auf einige Beispiele der besten Mobile-Banking-Apps und digitalen Finanzdienstleistungen.

EveryDollar

EveryDollar ist eine der beliebtesten persönlichen Finanz-Apps im Consumer-Fintech-Bereich. Es beginnt mit der Digitalisierung Dave Ramseys Budgetierungsphilosophie in einer wunderschön gestalteten Benutzeroberfläche. Dennoch hilft es Verbrauchern auch dabei, den Sparteil ihres Prozesses zu aktivieren, indem Transaktionen (optional) automatisch aufgerundet und der Rest in einen kostengünstigen ETF investiert werden.

PicPay

PicPay ist Brasiliens bekannteste digitale Geldbörse mit über 60 Millionen Nutzern. Um mehr Transaktionen zu ermöglichen und seinen Benutzern ein besseres Erlebnis zu bieten, hat PicPay beschlossen, seiner App robuste Messaging-Funktionen hinzuzufügen. Durch die Kombination mobiler Zahlungen mit erweiterten Messaging-Optionen kann PicPay den Benutzern ein ansprechenderes und sozialeres Erlebnis bieten, das jeder Transaktion Kontext und Freude verleiht.

Mercury

Mercury ist eine Online-Banking-Plattform (ohne physische Standorte), die kostenlose Giro- und Sparkonten für Unternehmen anbietet, die speziell auf Startups zugeschnitten sind. Eines der herausragenden Merkmale von Mercury ist, dass es Zugriff auf seine API bietet, sodass Entwickler ihre Konten mit einer raffinierten Automatisierung einrichten können, die an ihr Geschäftsmodell angepasst ist. Die App ist vollgepackt mit weiteren digitalen Tools, darunter das Erstellen virtueller Karten, das Bearbeiten von Ausgabenlimits, das Einfrieren einer Karte und das Hinzufügen zu mobilen Geldbörsen.

Warum das Finanzwesen mobil wurde

Man könnte leicht sagen, dass das Finanzwesen mobil geworden ist, weil auch alles andere mobil geworden ist, aber es gibt einige Hauptgründe für die Zunahme des mobilen Bankings.

Bequemlichkeit

Der Komfortfaktor von Banking- und Zahlungs-Apps liegt ziemlich auf der Hand, ist aber immer noch revolutionär für die traditionelle Bankenbranche, wenn man bedenkt, dass die Leute immer noch Scheckbücher balancieren erst vor 20 Jahren manuell erstellt und daher erwähnenswert:

• Rund um die Uhr Zugriff auf Finanzdaten von unterwegs (Salden, mobile Zahlungen, Transaktionen usw.)

• Peer-to-Peer-Zahlungen (keine geteilten Schecks mehr)

• Digitale Geldbörsen für kontaktloses Bezahlen

• Einzahlungsschecks mit Fotos

Nur um ein paar zu nennen.

Zunahme bargeldloser Transaktionen

Die Zahl bargeldloser Transaktionen nimmt weltweit exponentiell zu. Im Jahr 2021 wurden im asiatisch-pazifischen Raum 440 Milliarden US-Dollar, in Europa 254 Milliarden US-Dollar und in Nordamerika 204 Milliarden US-Dollar abgewickelt.

Es wird erwartet, dass dieser Betrag bis 2026 weltweit auf über 2,1 Billionen US-Dollar ansteigt, einschließlich eines erheblichen Wachstums in Lateinamerika.

Kontrolle über die Ausgaben

Laut einer europäischen Studie überprüften 35 % der Befragten ihren Bankkontostand mindestens einmal pro Woche mit einer mobilen App, während 11 % der Befragten ihren Kontostand mindestens einmal pro Woche überprüften % gaben an, dass sie ihren Kontostand mehrmals täglich über das Handy überprüfen.

Der sofortige Zugriff auf Kontostandsdaten hilft Verbrauchern, den Überblick über ihre Ausgaben zu behalten und möglicherweise Überziehungsgebühren zu vermeiden.

Schauen wir uns nun die Trends an, die das Mobile Banking vorantreiben und mit denen Sie Ihr Produkt im Jahr 2023 verbessern können.

Mobile-Banking-Trends zur Verbesserung Ihrer Finanz-App im Jahr 2023

Hier sind die Top-Trends im Mobile Banking dieses Jahr.

1. Sicherheit geht vor

Komfort beim Mobile Banking ist schön. Sicherheit ist ein Must-have für Banken und Finanzdienstleistungs-Apps a>. Ein biometrischer Authentifizierungsprozess kann sowohl Sicherheit als auch Komfort bieten. Anstatt eine PIN oder ein Passwort zu vergessen – oder diese möglicherweise zu stehlen – erhöhen biometrische Anmeldefunktionen die Sicherheit und sind gleichzeitig bequemer.

Bald werden jedoch mehr Finanzinstitute versuchen, einen „Know Your Customer (KYC)“-Anmeldeprozess zu implementieren, der künstliche Intelligenz, Blockchain, Cloud-Speicherplatz und Daten nutzt, um einen Anmeldeprozess zu ermöglichen, der sowohl äußerst sicher als auch reibungslos ist. Durch das „Lernen“ von Verbrauchern Bei Finanztransaktionen können Banken mit dieser Methode auch zeitnah Angebote für andere Mobile-Banking-Dienste wie Kredite, Kreditkarten und Kreditlinien unterbreiten.

2. Eliminierung von Karten

Einzelhändler auf der ganzen Welt setzen auf kontaktlose Zahlungsautomaten. Im Jahr 2021 wurde die globale Marktgröße für kontaktloses Bezahlen auf 34,55 Milliarden US-Dollar geschätzt und soll bis 2030 um 19 % wachsen. Der Bezahlvorgang ist schneller als Bargeld oder Karte und wird durch die Verbreitung digitaler Geldbörsen unterstützt.

Neben dem kontaktlosen Bezahlen im Einzelhandel bieten Banken inzwischen auch kartenlose Abhebungen am Geldautomaten an, was in einigen Jahren durchaus zur Standardmethode gehören könnte. Bank of America ermöglicht Ihnen, Ihre Debitkarte mit Ihrer digitalen Geldbörse zu verbinden und ihr Geldautomatennetzwerk für Bargeldabhebungen zu nutzen.

3. Personalisierung

Personalisierung beeinflusst das Mobile-Banking-Erlebnis in zweierlei Hinsicht: Benutzererlebnis und Kundenerlebnis.

Ein Beispiel für eine innovative Benutzererfahrung im Mobile Banking ist die Verwendung von Dashboards und Verknüpfungen. Wenn jemand täglich eine bestimmte Funktion einer App nutzt, kann er seine Aufgaben durch die Möglichkeit, diese Funktion an ein Dashboard anzuheften, schneller und einfacher erledigen. Laut Keynovas Mobile Banker Scorecard-Studie ermöglichen 41 % der Finanzinstitute Benutzern die Personalisierung ihrer Dashboards.

Die zweite Möglichkeit, wie Personalisierung das digitale Banking verbessern kann, ist das Kundenerlebnis. Mit Apps wie „Every Dollar“ von Dave Ramsey können Sie benutzerdefinierte Budgets und Sparziele festlegen und dann zusehen, wie Ihre Konten dadurch visuell „aufgefüllt“ werden. Wenn Ihr Sparkonto wächst, können Apps Benachrichtigungen über Angebote für Finanzdienstleistungen senden, für die Sie jetzt qualifiziert sind.

4. Nachrichten

Was ist der Unterschied zwischen dem Starten eines Chats auf Ihrem Telefon und einer mobilen Zahlung? Aus UX-Sicht gibt es kaum einen Unterschied: Sie geben Zeichen in einen Bildschirm ein und klicken auf die Schaltfläche „Senden“. Der wichtige Unterschied besteht darin, dass finanzielle „Chats“ etwas strukturierter sein müssen – sie müssen linear vom erwarteten Ergebnis bis zur Bestätigung reibungslos und direkt verlaufen, ohne unerwartete Linkskurven, wie ein Gespräch verlaufen könnte.

App-Entwickler wie WeChat und Facebook Messenger haben das erkannt und mobile Zahlungen nahtlos in ihre Chat-Apps integriert.

Wenn Sie herauszoomen, können Sie sehen, dass Conversational Banking die Zukunft ist. Finanzinstitute, die mit ihren mobilen Produkten den Kundenservice menschlicher Kassierer nachbilden können, werden Kunden von denen gewinnen, die das nicht können.

5. Kein Code/Low-Code-Entwicklung

Die schnelle Markteinführung ist für die App-Entwicklung von entscheidender Bedeutung, aber auch die Qualität. Mit No-Code-/Low-Code-Tools können Sie beides haben. Und das Geheimnis ist gelüftet: Bis 2024 werden 65 % aller Anwendungsentwicklungen ein Low-Code-Tool verwenden.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten Conversational Banking zu Ihrer Produktstrategie hinzufügen. Es von Grund auf neu aufzubauen ist zeitaufwändig; Ihr Team wird wahrscheinlich alles schnell lernen und anfälliger für Fehler sein. Mit der Sendbird-API können Sie mehrere wirkungsvolle Funktionen mit nur wenigen Codezeilen implementieren. Features sind:

• Benutzer-zu-Benutzer- und Business-zu-Benutzer-Chat

• Identitätsbasierte Transaktionen

• Kundendienst

• Benachrichtigungen

Weitere Low-Code-Tools, die speziell für Fintech-Unternehmen entwickelt wurden, finden Sie hier.

6. Moderne Benutzeroberfläche, benutzerfreundliche Benutzeroberfläche

Vor zehn Jahren wollte kein Entwickler, dass sein Produkt aus Sicht der Benutzeroberfläche einer langweiligen Finanz-App ähnelte. Mobile Anwendungen wie Quickbooks verfügen über eine branchenführende Benutzeroberfläche und UX, sodass Sie die Finanzen eines kleinen Unternehmens vollständig über Smartphones oder Tablets verwalten können. Während sich das mobile Erlebnis vom Desktop unterscheidet, stimmt es in Bezug auf Features und Funktionalität vollständig überein.

7. KI-gestützter Kundenservice

Der Goldstandard für den Kundenservice ist die Zeit bis zur Lösung. Kunden (und Unternehmen) möchten, dass ihre Probleme schnell und mit möglichst wenigen Handgriffen behoben werden – es ist ihnen egal, ob ihnen ein Mensch oder ein Computer hilft, solange das Problem so schnell wie möglich gelöst wird.

Auf KI basierende Chatbots und maschinelles Lernen haben im Jahr 2023 unglaubliche Fortschritte gemacht und könnten besser geeignet sein können die meisten Online-Banking-Probleme besser lösen als Menschen. Erwarten Sie, dass diese Art von KI-gestütztem Chat in den kommenden Monaten und Jahren noch besser wird und möglicherweise zu einem der entscheidenden Faktoren für die Zukunft des Mobile Banking wird.

8. Mobile Finanzdienstleistungen

Wir haben dies bereits anhand der Beispiele von EveryDollar angesprochen, aber es lohnt sich darauf hinzuweisen, dass Apps, die Ihnen helfen, Ihre Schulden zu verwalten und Ihre Ersparnisse zu steigern, auf dem Vormarsch sind.

Herkömmliche Bankschnittstellen ermutigen Sie nicht wirklich, Ihre Schulden zu begleichen oder auf Ihr Sparkonto einzuzahlen; Sie verfolgen das Endergebnis in einem traditionellen Hauptbuchformat. Vergleichen Sie das mit Everydollar, das Dave Ramseys Schneeball-Schuldentilgungsmethode mit – Sie haben es erraten – einem echten Schneeball veranschaulicht, der den Bildschirm Ihres Telefons mit Ihren Finanzdaten füllt. Die App bietet außerdem Tools wie einen Schuldenrechner, um Verbraucher bei der Erstellung eines Plans zu unterstützen.

Suchen Sie nach Finanzinstituten, die diese Funktionen in ihre Bankanwendungen übernehmen, um Menschen dabei zu helfen, ihr Geld besser zu verwalten und so ein nachhaltigeres Erlebnis zu schaffen, das es den Menschen ermöglicht, mehr Zeit mit ihren mobilen Bankprodukten zu verbringen.

Einsatz von Sendbird zur Aufwertung Ihrer Fintech-Produkte

Wenn Sie Ihre Finanztransaktionen in eine dauerhafte Beziehung zu Ihren Kunden verwandeln möchten, ist das Hinzufügen einer robusten Messaging-Strategie zu Ihrem Produkt der erste Schritt. Schauen Sie sich unsere Seite zu Finanzdienstleistungslösungen an, um mehr über unsere Angebote für sichere In-App-Kommunikation für vertrauensvolle Kundenbeziehungen und vieles mehr zu erfahren!

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