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8 tendências de mobile banking para 2023

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Cada vez mais pessoas estão recorrendo a soluções digitais para suas necessidades financeiras.

Os desenvolvedores e profissionais de marketing de aplicativos financeiros e bancários responderam rapidamente aos novos comportamentos dos consumidores e, nesta postagem, veremos tendências fascinantes no setor de serviços bancários móveis.

Continue lendo para ver exemplos de aplicativos bancários móveis, os motivos pelos quais as finanças se tornaram móveis e um mergulho profundo nas últimas tendências que impulsionam a transformação digital nas instituições financeiras.

3 exemplos de aplicativos de mobile banking de alta qualidade

Antes de nos aprofundarmos e analisarmos algumas das tendências bancárias de 2023, vamos examinar alguns exemplos dos melhores aplicativos bancários móveis e serviços financeiros digitais.

EveryDollar

EveryDollar é um dos aplicativos de finanças pessoais mais populares no espaço fintech de consumo. Ele começa digitalizando a filosofia de Dave Ramsey sobre orçamento em uma interface lindamente projetada. Ainda assim, também ajuda os consumidores a activar a parte de poupança do seu processo (opcionalmente) arredondando automaticamente as transacções e investindo o restante num ETF de baixo custo.

PicPay

PicPay é a carteira digital mais proeminente do Brasil, com mais de 60 milhões de usuários. Para facilitar mais transações e proporcionar uma melhor experiência aos usuários, o PicPay optou por adicionar recursos robustos de mensagens ao seu aplicativo. Ao envolver os pagamentos móveis com opções avançadas de mensagens, o PicPay pode fornecer aos usuários uma experiência mais envolvente e social que adiciona contexto e prazer a cada transação.

Mercury

Mercury é uma plataforma bancária on-line (sem locais físicos) que oferece contas correntes e de poupança empresariais gratuitas personalizadas para startups. Um dos recursos de destaque do Mercury é que ele oferece acesso à sua API para que os desenvolvedores possam configurar suas contas com alguma automação bacana personalizada para seu modelo de negócios. O aplicativo vem com mais ferramentas digitais, incluindo geração de cartões virtuais, edição de limites de gastos, congelamento de cartão e adição a carteiras móveis.

Por que as finanças se tornaram móveis

Aplicativos bancários de conversação e finanças móveis

Seria fácil dizer que as finanças se tornaram móveis porque todo o resto também se tornou móvel, mas existem algumas razões principais para o aumento da banca móvel.

Conveniência

O fator conveniência dos aplicativos bancários e de pagamento é bastante óbvio, mas ainda é revolucionário para o setor bancário tradicional, considerando que as pessoas ainda estavam equilibrando talões de cheques manualmente há apenas 20 anos e, portanto, vale a pena mencionar:

  • Acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana a dados financeiros em qualquer lugar (saldos, pagamentos móveis, transações, etc.)

  • Pagamentos ponto a ponto (sem mais cheques divididos)

  • Carteiras digitais para pagamentos sem contato

  • Depositar cheques com fotos

Só para citar alguns.

Aumento nas transações sem dinheiro

A quantidade de transações sem dinheiro em todo o mundo está aumentando exponencialmente. Em 2021, US$ 440 bilhões foram transacionados na região Ásia-Pacífico, US$ 254 bilhões na Europa e US$ 204 bilhões na América do Norte.

Espera-se que este valor ultrapasse os 2,1 biliões de dólares a nível mundial até 2026, incluindo um crescimento significativo na América Latina.

Controle sobre despesas

De acordo com um estudo europeu, 35% dos entrevistados verificaram o saldo da sua conta bancária com um aplicativo móvel pelo menos uma vez por semana, enquanto 11 % afirmaram que verificam saldos via celular várias vezes ao dia.

O acesso instantâneo aos dados do saldo ajuda os consumidores a controlar seus gastos e potencialmente evitar taxas de cheque especial.

Agora vamos diminuir o zoom e observar as tendências que impulsionam o mobile banking que você pode usar para aprimorar seu produto em 2023.

Tendências de mobile banking para melhorar seu aplicativo de finanças em 2023

Aqui estão as principais tendências em serviços bancários móveis este ano.

1. Segurança em primeiro lugar

É bom ter conveniência no mobile banking. A segurança é um essencial para bancos e aplicativos de serviços financeiros. a>. Um processo de autenticação biométrica pode fornecer segurança e conveniência. Em vez de esquecer um PIN ou senha – ou potencialmente roubá-los – os recursos de login biométrico aumentam a segurança e são mais convenientes.

Em breve, porém, mais instituições financeiras procurarão implementar um processo de login “Conheça o seu cliente (KYC)” usando inteligência artificial, blockchain, espaço na nuvem e dados para fornecer um processo de login que seja altamente seguro e sem atritos. Ao ‘aprender’ sobre os consumidores & #39; transações financeiras com esse método, os bancos também podem fornecer ofertas oportunas para outros serviços bancários móveis, como empréstimos, cartões de crédito e linhas de crédito.

2. Eliminação de cartas

Varejistas de todo o mundo estão migrando para quiosques de pagamento sem contato. Em 2021, o tamanho do mercado global para pagamentos sem contacto foi avaliado em 34,55 mil milhões de dólares e deverá crescer 19% até 2030. O processo de pagamento é mais rápido do que dinheiro ou cartão e é apoiado pela proliferação de carteiras digitais.

Além do pagamento sem contato nos varejistas, os bancos agora oferecem saques em caixas eletrônicos sem cartão, o que poderá muito bem ser o método padrão dentro de alguns anos. Bank of America permite conectar seu cartão de débito à sua carteira digital e usar sua rede de caixas eletrônicos para saques em dinheiro.

3. Personalização

A Personalização afeta a experiência do mobile banking de duas maneiras principais: experiência do usuário e experiência do cliente.

Um exemplo de inovação na experiência do usuário de serviços bancários móveis é o uso de painéis e atalhos. Se alguém usa um recurso específico de um aplicativo todos os dias, a capacidade de “fixar” esse recurso em um painel permite que ele realize suas tarefas de maneira mais rápida e fácil. De acordo com o estudo Mobile Banker Scorecard da Keynova, 41% das instituições financeiras permitem que os usuários personalizem seus painéis.

A segunda maneira pela qual a personalização pode melhorar o banco digital é por meio da experiência do cliente. Aplicativos como Every Dollar, de Dave Ramsey, permitem que você defina orçamentos personalizados e metas de economia e observe como eles "preenchem" visualmente suas contas. À medida que sua conta poupança cresce, os aplicativos podem enviar notificações de ofertas de serviços financeiros para os quais você agora está qualificado.

4. Mensagens

Qual ​​é a diferença entre iniciar um bate-papo no seu telefone e fazer um pagamento móvel? Do ponto de vista UX, há pouca diferença – você digita caracteres em uma tela e clica no botão enviar. A distinção importante é que os “bate-papos” financeiros devem ser um pouco mais estruturados – eles precisam fluir linearmente do resultado esperado até a confirmação de maneira suave e direta, sem curvas inesperadas à esquerda no caminho que uma conversa poderia seguir.

Desenvolvedores de aplicativos como WeChat e Facebook Messenger entenderam isso e integraram pagamentos móveis em seus aplicativos de bate-papo.

Ao diminuir o zoom, você pode ver que serviço bancário conversacional é o futuro. As instituições financeiras que conseguem replicar o serviço de atendimento ao cliente dos caixas humanos com os seus produtos móveis conquistarão clientes daquelas que não o fazem.

5. Sem código/desenvolvimento de baixo código

A velocidade de lançamento no mercado é fundamental para o desenvolvimento de aplicativos, mas a qualidade também o é. Nenhuma ferramenta de código/low code permite que você tenha ambos. E o segredo foi revelado: até 2024, 65% de todo o desenvolvimento de aplicativos usará alguma ferramenta de baixo código.

Por exemplo, digamos que você queira adicionar serviços bancários de conversação à sua estratégia de produto. Construí-lo do zero é demorado; sua equipe provavelmente aprenderá tudo rapidamente e estará mais propensa a erros. Usar a API Sendbird permitiria implementar vários recursos de alto impacto com apenas algumas linhas de código. Características incluem:

  • Bate-papo entre usuários e entre empresas

  • Transações baseadas em identidade

  • Suporte ao cliente

  • Notificações

Veja mais ferramentas de baixo código desenvolvidas especificamente para empresas fintech aqui.

6. UI moderna, UX fácil de usar

Dez anos atrás, nenhum desenvolvedor gostaria que seu produto se parecesse com um aplicativo financeiro enfadonho do ponto de vista da interface do usuário. Aplicativos móveis como Quickbooks têm UI e UX líderes do setor, a ponto de você poder administrar as finanças de uma pequena empresa inteiramente a partir de smartphones ou tablets. Embora a experiência móvel seja diferente da área de trabalho, é uma combinação completa em recursos e funcionalidades.

7. Atendimento ao cliente com suporte de IA

A métrica padrão ouro para atendimento ao cliente é o tempo de resolução. Os clientes (e empresas) desejam que seus problemas sejam resolvidos rapidamente e com o mínimo de toques possível – eles não se importam particularmente se é um ser humano ou um computador ajudando-os, desde que o problema seja resolvido o mais rápido possível.

Chatbots com tecnologia de IA e aprendizado de máquina fizeram avanços incríveis em 2023 e podem ser mais adequados para resolver a maioria dos problemas bancários on-line do que os humanos. Espere que este tipo de bate-papo com suporte de IA fique ainda melhor nos próximos meses e anos, tornando-se potencialmente um dos fatores críticos no futuro do banco móvel.

8. Serviços financeiros móveis

Já falamos sobre isso com os exemplos do EveryDollar, mas vale ressaltar que os aplicativos que ajudam você a gerenciar suas dívidas e aumentar suas economias estão em alta.

As interfaces bancárias tradicionais não incentivam realmente você a pagar sua dívida ou contribuir para sua conta poupança; eles controlam os resultados financeiros em um formato de livro-razão tradicional. Compare isso com Everydollar, que ilustra o método de bola de neve de pagamento de dívidas de Dave Ramsey com - você adivinhou - uma bola de neve real que preenche a tela do seu telefone com seus dados financeiros. O aplicativo também fornece ferramentas como uma calculadora de dívidas para ajudar os consumidores a criar um plano.

Procure que as instituições financeiras adoptem estas funcionalidades nas suas aplicações bancárias para ajudar as pessoas a gerir melhor o seu dinheiro, criando assim uma experiência mais aderente que facilita às pessoas passarem mais tempo com os seus produtos bancários móveis.

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