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8 tendances en matière de banque mobile pour 2023

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De plus en plus de personnes se tournent vers des solutions numériques pour leurs besoins financiers.

Les développeurs et les spécialistes du marketing d'applications financières et bancaires ont réagi rapidement aux nouveaux comportements des consommateurs. Dans cet article, nous examinerons les tendances fascinantes du secteur des services bancaires mobiles.secteur bancaire mobile. une>

Poursuivez votre lecture pour découvrir des exemples d'applications bancaires mobiles, les raisons pour lesquelles la finance est devenue mobile en premier lieu et une analyse approfondie des dernières tendances qui stimulent la transformation numérique au sein des institutions financières.

3 exemples d'applications de banque mobile de premier ordre

Avant de plonger et d’analyser certaines des tendances bancaires de 2023, examinons quelques exemples des meilleures applications bancaires mobiles et services financiers numériques.

EveryDollar

EveryDollar est l'une des applications de finances personnelles les plus populaires dans le domaine des technologies financières grand public. Cela commence par numériser la philosophie de Dave Ramsey sur la budgétisation dans une interface magnifiquement conçue. Néanmoins, cela aide également les consommateurs à activer la partie épargne de leur processus en arrondissant (éventuellement) automatiquement les transactions et en investissant le reste dans un ETF à faible coût.

PicPay

PicPay est le portefeuille numérique le plus important du Brésil, avec plus de 60 millions d'utilisateurs. Pour faciliter davantage de transactions et offrir à ses utilisateurs une meilleure expérience, PicPay a choisi d'ajouter des capacités de messagerie robustes dans son application. En associant les paiements mobiles à des options de messagerie avancées, PicPay peut offrir aux utilisateurs une expérience plus engageante et sociale qui ajoute du contexte et du plaisir à chaque transaction.

Mercury

Mercury est une plate-forme bancaire en ligne (sans emplacement physique) qui propose des comptes chèques et d'épargne professionnels gratuits adaptés aux startups. L'une des fonctionnalités remarquables de Mercury est qu'il offre un accès à son API afin que les développeurs puissent configurer leurs comptes avec une automatisation astucieuse adaptée à leur modèle économique. L'application regorge d'outils numériques supplémentaires, notamment la génération de cartes virtuelles, la modification des limites de dépenses, le gel d'une carte et son ajout aux portefeuilles mobiles.

Pourquoi la finance est devenue mobile

Applications de banque conversationnelle et de finance mobile

Il serait facile de dire que la finance est devenue mobile parce que tout le reste est également devenu mobile, mais plusieurs raisons fondamentales expliquent l’essor des services bancaires mobiles.

Commodité

Le facteur de commodité des applications bancaires et de paiement est assez évident, mais reste révolutionnaire pour le secteur bancaire traditionnel, étant donné que les gens étaient encore en train d'équilibrer leurs chéquiers. manuellement il y a à peine 20 ans, et mérite donc d'être mentionné :

  • Accès 24h/24 et 7j/7 aux données financières en déplacement (soldes, paiements mobiles, transactions, etc.)

  • Paiements peer-to-peer (plus de chèques fractionnés)

  • Portefeuilles numériques pour les paiements sans contact

  • Chèques de dépôt avec photos

Juste pour en nommer quelques-uns.

Augmentation des transactions sans numéraire

Le nombre de transactions sans numéraire dans le monde augmente de façon exponentielle. En 2021, 440 milliards de dollars américains ont été négociés dans la région Asie-Pacifique, 254 milliards de dollars en Europe et 204 milliards de dollars en Amérique du Nord.

Ce montant devrait dépasser 2 100 milliards de dollars à l’échelle mondiale d’ici 2026, avec une croissance significative en Amérique latine.

Contrôle des dépenses

Selon une étude européenne, 35 % des personnes interrogées vérifiaient le solde de leur compte bancaire avec une application mobile au moins une fois par semaine, tandis que 11 % ont déclaré vérifier leurs soldes via leur mobile plusieurs fois par jour.

L'accès instantané aux données de solde aide les consommateurs à maîtriser leurs dépenses et potentiellement à éviter les frais de découvert.

Faisons maintenant un zoom arrière et examinons les tendances qui sous-tendent les services bancaires mobiles que vous pouvez utiliser pour améliorer votre produit en 2023.

Tendances de la banque mobile pour améliorer votre application financière en 2023

Voici les principales tendances des services bancaires mobiles cette année.

1. La sécurité avant tout

La commodité des services bancaires mobiles est agréable. La sécurité est un indispensable pour les banques et les applications de services financiers. Un processus d’authentification biométrique peut offrir à la fois sécurité et commodité. Plutôt que d’oublier un code PIN ou un mot de passe – ou éventuellement de se les faire voler – les fonctionnalités de connexion biométrique augmentent la sécurité tout en étant plus pratiques.

Bientôt, cependant, de plus en plus d'institutions financières chercheront à mettre en œuvre un processus de connexion « Connaître votre client (KYC) » utilisant l'intelligence artificielle, la blockchain, l'espace cloud et les données pour fournir un processus de connexion à la fois hautement sécurisé et fluide. En « apprenant » sur les consommateurs ; Grâce à cette méthode, les banques peuvent également proposer en temps opportun des offres pour d'autres services bancaires mobiles tels que les prêts, les cartes de crédit et les marges de crédit.

2. Élimination des cartes

Les détaillants du monde entier se tournent vers les kiosques de paiement sans contact. En 2021, la taille du marché mondial du paiement sans contact était évaluée à 34,55 milliards de dollars et devrait croître de 19 % d'ici 2030. Le processus de paiement est plus rapide que celui en espèces ou par carte et est soutenu par la prolifération des portefeuilles numériques.

En plus du paiement sans contact chez les commerçants, les banques proposent désormais des retraits sans carte aux distributeurs automatiques, qui pourraient très bien devenir la méthode standard dans quelques années. Bank of America vous permet de connecter votre carte de débit à votre portefeuille numérique et d'utiliser son réseau de distributeurs automatiques pour les retraits d'espèces.

3. Personnalisation

La personnalisation affecte l'expérience bancaire mobile de deux manières principales : l'expérience utilisateur et l'expérience client.

Un exemple d'innovation en matière d'expérience utilisateur dans les services bancaires mobiles consiste à utiliser des tableaux de bord et des raccourcis. Si quelqu’un utilise quotidiennement une fonctionnalité particulière d’une application, la possibilité d’« épingler » cette fonctionnalité sur un tableau de bord lui permet d’effectuer ses tâches plus rapidement et plus facilement. Selon l'étude Mobile Banker Scorecard de Keynova, 41 % des institutions financières permettent aux utilisateurs de personnaliser leurs tableaux de bord.

La deuxième façon dont la personnalisation peut améliorer la banque numérique est l’expérience client. Des applications comme Every Dollar de Dave Ramsey vous permettent de définir des budgets et des objectifs d’épargne personnalisés, puis de les observer pendant qu’ils « remplissent » visuellement vos comptes. À mesure que votre compte d’épargne s’agrandit, les applications peuvent envoyer des notifications d’offres de services financiers pour lesquels vous êtes désormais qualifié.

4. Messagerie

Quelle est la différence entre démarrer une chat sur votre téléphone et effectuer un paiement mobile ? D'un point de vue UX, il y a peu de différence : vous tapez des caractères sur un écran et appuyez sur le bouton d'envoi. La distinction importante est que les « discussions » financières doivent être un peu plus structurées : elles doivent passer de manière linéaire du résultat attendu à la confirmation, de manière fluide et directe, sans virages à gauche inattendus dans la direction que pourrait prendre une conversation.

Les développeurs d'applications comme WeChat et Facebook Messenger l'ont bien compris et ont intégré de manière transparente les paiements mobiles dans leurs applications de chat.

En effectuant un zoom arrière, vous pouvez voir que les services bancaires conversationnels sont l'avenir. Les institutions financières qui peuvent reproduire le service client des guichets humains avec leurs produits mobiles gagneront des clients parmi celles qui ne le font pas.

5. Développement sans code/Low code

La rapidité de mise sur le marché est essentielle au développement d'applications, tout comme la qualité. Aucun outil de code/low code ne vous permet d'avoir les deux. Et le secret est dévoilé : d'ici 2024, 65 % de tous les développements d'applications utiliseront un outil low-code.

Par exemple, disons que vous souhaitiez ajouter la banque conversationnelle à votre stratégie produit. Le construire à partir de zéro prend du temps ; votre équipe apprendra probablement tout rapidement et sera plus sujette aux erreurs. L'utilisation de l'API Sendbird vous permettrait d'implémenter plusieurs fonctionnalités à fort impact avec seulement quelques lignes de code. Les fonctionnalités incluent:

  • Chat d'utilisateur à utilisateur et d'entreprise à utilisateur

  • Transactions basées sur l'identité

  • Service client

  • Notifications

En savoir plus outils low-code développés spécifiquement pour les entreprises de technologie financière ici.

6. UI moderne, UX facile à utiliser

Il y a dix ans, aucun développeur ne souhaitait que son produit ressemble à une application financière ennuyeuse du point de vue de l'interface utilisateur. Les applications mobiles telles que Quickbooks disposent d'une interface utilisateur et d'une expérience utilisateur de pointe, à tel point que vous pouvez gérer les finances d'une petite entreprise entièrement à partir de smartphones ou de tablettes. Bien que l’expérience mobile diffère de celle sur ordinateur, elle correspond parfaitement aux caractéristiques et aux fonctionnalités.

7. Service client basé sur l'IA

La mesure de référence en matière de service client est le temps de résolution. Les clients (et les entreprises) souhaitent que leurs problèmes soient résolus rapidement et avec le moins de touches possible : ils ne se soucient pas particulièrement de savoir si c'est un humain ou un ordinateur qui les aide, du moment que le problème est résolu dès que possible.

Les Les chatbots basés sur l'IA et l'machine learning ont réalisé des progrès incroyables en 2023 et pourraient être mieux adaptés. pour résoudre la plupart des problèmes bancaires en ligne que les humains. Attendez-vous à ce que ce type de chat basé sur l’IA s’améliore encore dans les mois et les années à venir, devenant potentiellement l’un des facteurs critiques de l’avenir des services bancaires mobiles.

8. Services financiers mobiles

Nous en avons parlé plus tôt avec les exemples d'EveryDollar, mais il convient de souligner que les applications qui vous aident à gérer vos dettes et à accroître votre épargne sont en hausse.

Les interfaces bancaires traditionnelles ne vous encouragent pas vraiment à rembourser vos dettes ou à alimenter votre compte d'épargne ; ils suivent les résultats dans un format de grand livre traditionnel. Comparez cela avec Everydollar, qui illustre la méthode de remboursement de la dette en boule de neige de Dave Ramsey avec – vous l’aurez deviné – une véritable boule de neige qui remplit l’écran de votre téléphone avec vos données financières. L'application fournit également des outils tels qu'un calculateur de dette pour aider les consommateurs à créer un plan.

Attendez-vous à ce que les institutions financières adoptent ces fonctionnalités dans leurs applications bancaires pour aider les gens à mieux gérer leur argent, créant ainsi une expérience plus fluide qui permet aux gens de passer plus de temps avec leurs produits bancaires mobiles.

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